Gehen Sie mit Ihrer Tätigkeit besondere Risiken ein?

Bestimmte Tätigkeiten in den sogenannten freien Berufen sind mit einem erhöhten Risiko verbunden.

Zu diesen nicht gewerblichen Berufsgruppen gehören beispielsweise

• Ärzte
• Wirtschaftsprüfer
• Designer
• Ingenieure
• Steuerberater
• Kameramänner
• Sänger
• Notare
• Rechtsanwälte
• Rentenberater
• Tänzer
• Schauspieler
• Journalisten
• Künstler
• Psychotherapeuten
• Lotsen
• Architekten
• Vermessungsingenieure
• Diätassistenten
• Podologen
• Masseure
• Hebammen
• Kinder-Tagesmütter

Wenn Sie zu einer dieser Berufsgruppen gehören, dann gehen Sie ihm Rahmen Ihrer Tätigkeit vermehrt Risiken ein – in der Beratung Ihrer Patienten oder Mandanten, oder in der ‘handwerklichen’ Ausübung Ihres Berufes. Bei dem Thema Rechtsschutzversicherung zum Beispiel für im Bereich der Heilberufe tätige Personen oder bei Ärzten denken Sie vielleicht in erster Linie an die Versicherung von Kunstfehlern während einer größeren Behandlung oder einer Operation, allerdings ist der Versicherungsschutz in aller Regel wesentlich umfassender und deckt noch viele weitere wichtige Bereiche ab. Mehr dazu hier bei FP24.

Mehr als die pure Absicherung von Regressansprüchen

Rechtliche und vor allem gerichtliche Auseinandersetzungen können sehr langwierig und nervenaufreibend sein. Hier kann Ihnen eine gute und auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Risiken abgestimmte Versicherung viel Ärger ersparen und Ihnen auch einige Sorgen abnehmen. Denn eine Rechtsschutzversicherung deckt nicht nur etwaige Regressansprüche auf Grund der Ausübung Ihres Berufes ab, sondern in aller Regel auch zum Beispiel Auseinandersetzungen mit Ihren Mitarbeitern wenn Sie beispielsweise als Arzt oder in einem anderen Heilberuf eine eigene Praxis betreiben, oder Streitigkeiten mit dem Vermieter der Praxisräumlichkeiten. Auch die Kosten für möglicherweise zu erstellende Gutachten oder für die Bestellung von Sachverständigen sind je nach Versicherer entsprechend abgedeckt.

Schonen Sie Ihre Nerven bei Rechtsstreitigkeiten

Ein individueller Versicherungs-Schutz im Bereich der Rechtsschutzversicherung hilft Ihnen, mit gutem Gefühl die Risiken Ihres Berufes auf sich zu nehmen und stärkt Sie mit der Gewissheit, im ‘Fall der Fälle’ nicht alleine da zu stehen. Er sichert vor allem aber auch Ihre persönliche Existenz und die Ihrer Familie, zum Beispiel bei hohen Regressansprüchen bei angeblichen Behandlungs- oder Beratungsfehlern. Die Kosten einer passenden Versicherung sind daher eine Investition in die Sicherheit Ihrer Zukunft.

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Grundsätze bei der Finanzplanung

Bei Ihrer Kapitalstrategie müssen Sie sich stets im Klaren darüber sein, dass Sie zwei Aspekte berücksichtigen müssen. Erstens sollten Sie vorhandenes Kapital so gut wie möglich anlegen. Zweitens sollten Sie für absehbare und unerwartete finanzielle Engpässe Vorsorge betreiben. Unter absehbaren Situationen ist vor allem die Rente zu sehen, für die Sie neben der gesetzlichen Versicherung auch privat sparen sollten. Unerwartet sind Vorfälle, bei denen Sie berufsunfähig werden oder anderen Personen Schäden zufügen und deswegen in Haftung genommen werden. Zugleich sollten Sie bei beiden Fällen immer darauf achten, dass keine oder zumindest nur vergleichsweise geringe Kosten anfallen. Hinsichtlich Finanzverkehrs und Guthabens bedeuten gute Konditionen zum Beispiel, dass Sie über ein gebührenfreies Girokonto verfügen. Für kurze Zeit überschüssiges Geld sollten Sie von diesem auf ein Tagesgeldkonto transferieren, da ein solches besser verzinst ist. Längerfristig nicht gebrauchtes Geld können Sie in noch attraktiver verzinstes Festgeld investieren. Da sowohl beim Tagesgeld als auch beim Festgeld große Zinsdifferenzen zwischen den Banken existieren, sollten Sie stets einen Vergleich durchführen. Haben Sie ein Vermögen über dem Finanzbedarf der nächsten Jahre, können Sie einen Teil davon in renditeträchtigere, aber auch risikoreichere Fonds und Aktien investieren.

Versicherungen als wichtiger Bestandteil einer Finanzstrategie

Von existenzieller Tragweite ist, ob Sie über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen. Diesen dürfen Sie niemals vernachlässigen: Ein Schadensfall kann zu Ihrem finanziellen Ruin führen. Wichtig ist zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Ihnen nach einem Unfall oder bei einer Erkrankung eine monatliche Rente zahlt und damit Ihren Lebensstandard sichert. Besitzen Sie ein Eigenheim, empfiehlt sich eine Gebäudeversicherung. Diese ersetzt die immensen Kosten, die Brände oder Unwetter anrichten können. Unverzichtbar ist eine Haftpflichtversicherung. Diese Police übernimmt Streitigkeiten, wenn Ihnen die unabsichtliche Beschädigung von Personen oder von Eigentum anderer vorgeworfen wird. Sollten Sie Ihre Schuld von Anbeginn eingestehen oder sollte diese bei einem strittigen Vorfall Ihnen zugesprochen werden, gilt: Die Haftpflicht springt auch bei Personenschäden und Schäden am Vermögen des Betroffenen ein.

Rendite sichern und Vorsorge betreiben

Eine umfassende Kapitalstrategie ist wichtig, nur vermehren Sie Ihr Geld und schützen sich für Notfälle. Überschüssiges Geld sollten Sie stets bestmöglich verzinst anlegen, als Tagesgeld, Festgeld oder in Aktien und Fonds. Entscheidend für die Wahl des Produkts ist die Höhe Ihres Vermögens und wann Sie Geld wieder benötigen. Dabei dürfen Sie nie einen ausreichenden Versicherungsschutz vergessen, der Sie vor dem finanziellen Ruin bewahrt.

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Deutsche Staatsanleihen gelten als sicherer Hafen

Vor einigen Wochen war das Erstaunen der Finanzwelt groß, als institutionelle Investoren der Bundesrepublik Deutschland erstmals Geld liehen und einen negativen Zins dafür akzeptiert haben. Bei genauerer Analyse ist dies allerdings nicht erstaunlich, denn die deutschen Staatsfinanzen gehören zu den gesündesten in Europa. Im Gegensatz zu Griechenland, deren Volkswirtschaft nicht einmal mehr die Zinsen erwirtschaftet ist die Staatsverschuldung in Deutschland viel niedriger. Zudem konnten die deutschen Exporte im letzten Jahr erstmals die Grenze von 1 Billion Euro überschreiten, was ein Zeichen für eine starke Binnenwirtschaft ist. Deutschland hat eine Verschuldung von etwa 83 % des Bruttoinlandsproduktes, bei Griechenland ist es etwa der dreifache Wert – bei einer im Vergleich dazu noch schwachen Binnenwirtschaft. Somit kann man Staatsanleihen guter EURO-Staaten durchaus kaufen, bei Ländern in der Krise handelt es sich aber um kein solides Investment. Wer etwas höhere Zinsen erwirtschaften möchte, der sollte sich die Staatsanleihen anderer gesunder EURO-Staaten näher anschauen wie diejenigen Frankreichs oder Österreichs. Hier gibt es teilweise etwas höhere Zinsen, die ganz legal mit der europäischen Abgeltungsteuer belegt und dann gutgeschrieben werden.

Anleihen in fremden Währungen können gefährlich sein

Anders sieht die Lage bei Anleihen in fremden Währungen aus. Hier wird jedes Investment zusätzlich zwei Mal mit Gebühren belegt: Einmal für den Währungstausch von der eigenen in die fremde Währung. Bei Fälligkeit des Wertpapiers wird der gesamte Wert wieder in EURO zurückgetauscht, wodurch noch einmal Währungstransaktionskosten anfallen. Überschlagsmäßig kann man rechnen, dass diese Gebühren pro Richtung etwa 1 % des Betrages ergeben, so dass beispielsweise eine Staatsanleihe aus der Schweiz mit nur wenigen Monaten bis zur Fälligkeit keinen Sinn ergeben würde. Zusätzlich birgt jedes Investment in einer anderen Währung das Risiko der langfristigen Kursveränderung in sich. Wer beispielsweise vor 10 Jahren eine Anleihe in USD gezeichnet hat, der konnte zwar die Zinsen vereinnahmen musste aber einen Wertverlust des Dollars realisieren. Je nach genauem Kauf-. und Fälligkeitstag war dieser unterschiedlich hoch. Hat man vor zehn Jahren für einen US Dollar noch etwa 1,15 Euro bezahlt, so bekommt man in der Rückzahlung lediglich etwa 0,75 Euro zurück weil der Dollar in diesem Zeitraum 35 % an Wert verloren hat. Andererseits gab es in den letzten drei Jahren leichte Kurssteigerungen gegenüber dem Schweizer Franken, so dass man sagen kann dass die Währungskursveränderung einen echten und nachhaltigen Einfluss auf die Rendite hat. Da dieser vom Privatanleger nicht unbedingt genau prognostiziert werden kann, sollte man sich eher im Bereich von festverzinslichen der eigenen Währung bewegen.

Genaues Beobachten aller Faktoren sichert die Rendite

Bei einem Investment in Staatsanleihen darf man nicht nur auf den Kurs oder die Rendite des Wertpapiers schauen. Mindestens genauso wichtig ist der Zustand der Volkswirtschaft, der sich in der Entwicklung der Zinsen und der Währung widerspiegelt. Deutsche Staatsanleihen oder Anleihen anderer gesunder EURO-Staaten kann man durchaus nach gründlicher Prüfung kaufen. Staatsanleihen in fremder Währung vermischen dabei die Komponenten einer relativ sicheren Anlage mit der Möglichkeit der Währungsveränderung der jeweiligen Währung. Diese sind also bestenfalls in vergleichsweise geringem Umfang als Beimischung geeignet.

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Der sichere Hafen Schweiz

Angesichts niedriger Zinsen in Deutschland und einer schleichenden Abwertungsgefahr des EURO fragen sich viele, ob sie denn ein Depot in der Schweiz eröffnen oder dort ein Festgeld anlegen können. Diese Frage kann eindeutig mit einem klaren Ja beantwortet werden. Wenn Sie das Festgeld oder Schweizer Staatsanleihen näher betrachten, dann mischen sich hier zwei Renditechancen und Ertragsmöglichkeiten: Die vereinbarten Zinsen werden regelmäßig dem Konto gutgeschrieben oder ausbezahlt. Von den bezahlten Zinsen oder Dividenden wird dann ein leicht erhöhter Abgeltungsteuer-Anteil von 30 % einbehalten und direkt an das deutsche Finanzamt überwiesen. Somit sind die Steuern ähnlich wie bei einer Anlage im Inland korrekt bezahlt. Hinzu kommt, dass Sie bei der Anlage in der Schweiz einen Währungstausch vornehmen: Sie tauschen Ihre Euro in Schweizer Franken. Steigt der Schweizer Franken gegenüber dem Euro langfristig, so können Sie einen kleinen zusätzlichen Ertrag aus der Wertsteigerung erzielen. Im unwahrscheinlichen Fall einer Aufwertung des EURO gegenüber dem Schweizer Franken bedeutet dies aber auch die Möglichkeit eines kleinen Wertverlustes.

Keine Geldanlage in Wertvernichter

Eine sichere Geldanlage für Privatanleger mit Vermögensmanagement von Thomas Lloyd (http://thomas-lloyd-vermoegensmanagement.de) zeichnet sich durch zwei Merkmale aus, die in der aktuellen Diskussion oftmals leider zu kurz kommen: Angesichts der Niedrigzinsphase einer wirklich günstigen Gebührenstruktur oder möglichst einer Kostenfreiheit (wie bei Sparkonten). Der zweiten Aspekt kann am einfachsten am Prinzip wachsender und schrumpfender Märkte erklärt werden: Eine Geldanlage, die langfristig erfolgreich sein will, sollte sich nicht gegen gesellschaftliche Trends oder allgemeine Marktentwicklungen stellen. Wer in Infrastruktur, grüne Technologien oder die Energieversorgung der Zukunft investieren möchte der kann gute Chancen und Geldanlagemöglichkeiten finden. Dort verbinden sich der Energie- und Mobilitätshunger der Welt mit steigenden Preisen und einer politischen Unterstützung. Wer hingegen ungeprüft alle Technologievorhersagen insbesondere in der Welt der Telekommunikation ernst nimmt, der übersieht den schnellen technologischen Wandel und die damit verbundenen Abschreibungen auf Investitionen verbunden mit einem gleichzeitigen Werteverfall der Investitionen. Eine Geldanlage für Privatanleger sollte deshalb in Wachstumsbranchen und Wertigkeit investieren.

Derzeit hat Sicherheit Vorrang

Die Tageszeitungen und Fernsehnachrichten sind voll mit Nachrichten über immer neue Rettungsbemühungen für den Euro. Derzeit wird ja eine luxemburgische Holding gegründet, die unter dem Namen ESM als Zwischenlager für ansonsten schwer verkäufliche Staatsanleihen dienen soll. Dabei hat sich längst herausgestellt, dass sich die einzelnen Volkswirtschaften unterschiedlich entwickeln und die ausufernde Regelungswut des bürokratischen Europas zusätzliche Wachstumskräfte in unproduktive Verwaltungsakte umwandelt. Deshalb sollte der Privatanleger sein Vermögen gut verteilen. Und kann dabei im Inland die Wachstumschancen grüner Energieerzeugung nutzen und zusätzlich Geld in einem sicheren Hafen wie beispielsweise der Schweiz anlegen.

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